以信托特色服务金融强国建设

时间： 2024-12-18 04:21     

转自：中国银行保险报网

□本报记者 吴彬

2024年，国内首家非银行上市金融机构——陕西省国际信托股份有限公司（以下简称“陕国投”），迎来成立40周年这一里程碑节点。过去40年，陕国投坚守金融服务初心，历经行业变革与增资扩股，在经营和管理上收获佳绩，迈向高质量发展新阶段。

新阶段信托行业转型发展面临诸多关键问题。《中国银行保险报》近期专访陕国投党委书记、董事长姚卫东，从其经验与洞察中探寻答案，为行业发展提供参考。

深耕“五篇大文章”，助力实体经济发展

《中国银行保险报》：中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推进金融高质量发展，加快建设金融强国指明了方向。围绕服务实体经济的根本目标，陕国投是如何运用信托灵活的机制和跨市场配置资产的优势，积极支持国家重大战略、重点领域和薄弱环节建设的？

姚卫东：公司成立40年来，牢固树立正确的经营观、业绩观和风险观，深化金融供给侧结构性改革，将全面服务实体经济作为根本要旨，做深做实“五篇大文章”。

立足陕西科教优势，培育新质生产力。科技自立自强是国家强盛之基、安全之要，公司以“四链融合”为指引，围绕省内34条产业链强链补链延链，发起设立规模20亿元“秦创原产业并购基金”，股权投资奕斯伟、羚控科技等专精特新“独角兽”，推出“慈善信托+知识产权服务信托+产业基金”一揽子服务，为科技企业自主创新、现代产业体系构建筑牢根基。

秉持绿色发展理念，赋能经济低碳转型。生态文明建设关系人民福祉、关乎民族未来，公司在行业内率先制定《绿色金融发展规划》，每年发布《企业社会责任报告》披露企业ESG（环境、社会与治理）；运用绿贷、绿债、绿股多元模式，服务低碳产业园建设与企业低碳转型，为低碳发展打好基础。

践行金融工作的人民性，推动普惠信托服务。公司以提升信托服务的覆盖率、可得性、满意度为抓手，开发并升级“金石”系列账户，填补传统金融账户在财产保管及消费权益维度的短板，为投资者打造一站式综合化个性化财富管家；锚定社会治理痛点，紧扣多元消费情境推进预付资金服务信托，力促内需扩容与消费升级；为陕西省淳化县提供1亿元产业基金，助力乡村振兴及特色产业融合发展，彰显信托业担当。

发挥信托制度优势，探索养老新模式。公司积极应对人口老龄化，构建养老、孝老、敬老社会环境，发挥信托“投资+养老+财富管理”功能协同优势，纾解老人体检、医疗等养老难题并保障财产传承。利用信托财产隔离优势，联合养老机构推进养老服务预付款信托，以制度护航“老有所养”。

依托数字化转型，开拓经济新领域。公司积极把握数字化浪潮，促进数字技术与经营发展深度融合，以数据信托激发数据资产潜能，首单智慧停车充电数据资产服务信托成功启航；规划先行，将数智化贯穿风险、运营、客户管理全流程，以促进管理质效跃升；针对行业数字化沉疴，公司提出了数字联盟构想，借共享共建合力撬动行业科技变革杠杆。

回归信托本源，“化危为机”求变革

《中国银行保险报》：此前，国家金融监督管理总局发布《信托公司监管评级与分级分类监管暂行办法》，全面评估信托公司的经营稳健情况与系统性影响，有效实施分类监管。同时，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》也进一步厘清了信托业务边界和服务内涵。目前，贵公司在落实上述监管要求方面的进展情况如何？

姚卫东：《信托公司监管评级与分级分类监管暂行办法》实施一年多以来，公司把资产服务信托、资产管理信托作为转型发力点，培育了一批服务实体专业度高、管理财富安全性强、公益奉献覆盖面广的业务模式。

发挥“信托制度”和“专业智慧”升级资产服务信托。公司围绕高净值客户需求开发了模块化、定制化的家族信托产品模式，通过重塑流程、科技支撑、渠道拓展等方式，实现家族信托业务规模翻倍式增长。充分发挥信托本源优势，在知识产权资产证券化、法人财富管理服务信托、账户管理、数据信托等领域齐头并进，总规模超2000亿元。

强化“主动管理”和“产品多元”开展资产管理信托。公司始终把安全稳健作为首要准则，把投研体系建设作为强化主动管理能力的核心竞争力，在监管部门的指导下全面推进标品业务，资产管理信托规模超3000亿元，涵盖国内、国际两个市场，形成了现金管理、纯债、权益多头等多资产全品类产品线。

统筹“社会需要”和“国家战略”推进公益慈善信托。公司成立的慈善信托规模超2000万元，涉及脱贫攻坚、乡村振兴、教育助学、灾害救济等方面，被省慈善协会授予“三秦善星”奖。未来，公司将聚焦“国之大者”，围绕秦岭生态保护、黄河流域高质量发展、科技创新研究等方面持续发力，形成慈善品牌特色，带动更多社会资金参与社会公益。

《中国银行保险报》：结合当下的市场环境、监管政策以及陕国投的实践经验，站在行业的角度，您认为信托业目前面临哪些机遇和挑战？信托机构该怎样调整自身发展策略，实现高质量发展？

姚卫东：当前，信托行业面临着诸多挑战。宏观层面，经济增长动能切换和与之相伴的地方化债工作持续推进，使信托公司传统盈利模式承压。清理高成本债务的化债政策导向下，信托公司政信业务新增规模受到严格限制，凭借高收益吸引社会资金的优势也不复存在，依赖传统模式轻松获利的时代已渐渐远去，信托行业不得不做好准备去赚“辛苦钱”。行业层面，信托行业法律制度与监管政策处于调整变动期，《信托法》还在修订过程中，信托三分类新政、异地部门整改新规、监管评级新规等要求信托公司在业务结构、组织架构、风险管理等方面进行重大调整，新旧动能转换期行业尚未形成稳定的商业模式与盈利模式，正处于转型的阵痛期。

当然，作为一名从业20余年的信托人，应看到“危中有机”、做到“化危为机”。

一方面，国家正处于科技创新推动国产替代、绿色理念转变经济发展模式、数字要素带来经济新增量的关键机遇期。这为信托业务的拓展提供了广阔的新领域和新方向，信托公司可以发挥“投资职能+投行思维”，以“投融资+综合服务”支持科技创新作为现代化产业体系建设的着力点，围绕绿色资产创设与投资助力实现“双碳”目标，通过数据信托激活数据资产经济价值，通过“制度引领+业务创新”的方式不断创新手段、优化模式。另一方面，伴随居民财富的持续积累以及银发经济浪潮的兴起，社会对于生活服务品质的追求愈发强烈。在此背景下，养老金融与普惠金融的需求呈现出迅猛增长的态势。信托凭借其独特的制度优势，能够深度融入服务社会治理，在满足高端客户个性化定制需求的同时，积极覆盖广大民众的普惠金融需求。信托有望开辟崭新的、极具潜力的业务增长点，在金融服务领域持续发挥创新引领与社会价值创造的重要作用。