买高端医疗险就是买服务

时间： 2023-12-01 04:01     

来源：保契

健康长寿，是我们大家共同的愿望。

不论是早上公园里打太极、站桩的爷爷奶奶们，还是晚上楼下社区跳广场舞的叔叔阿姨们，抑或沉浸在马拉松、徒步、健身中的我们，“健康中国”战略指引下，大家无不用自己触手可及的方式在主动追求健康。

老龄社会的到来，长寿人生触手可及。人均寿命逐年增长，老龄人口的占比步步攀升，我们每个人都清晰地感知着这一趋势。在这长达八九十年的人生中，我们该如何做好人生规划？在长达二三十年的退休生活中，怎样才能享受不降低品质的富足、健康、长寿人生？

商业保险，已经成为人们应对出生、衰老、生病、死亡——人生四件大事的有效解决方案。越来越多的个人和家庭，将商业医疗保险、重疾保险作为健康保障的保准配置。同时，为补充退休后收入骤降的资金缺口，年金保险+万能账户、分红险+万能账户等锁定长期收益、实现稳定增值的财富管理产品也引发市场追捧，深受消费者青睐。

在人民健康的洪流中，商业保险作为经济发展的“减震器”“稳定器”和社会民生的“安全伞”，在满足人民对健康保障的服务需求、在助力“健康中国”建设中也发挥着越来越重要的作用。数据显示，我国商业健康险发展迅速，从2013年至2020年，我国健康险年均复合增长率超过了30%，2020年受疫情影响，健康险保费收入增速仍达15.37%。

大健康的时代，追求健康、有品质地活着，是一种期冀，也是一份责任。用商业保险来承托起有品质的长寿人生，成为很多家庭的选择。

而且，在家人面临健康问题时，我们总是期望着能够在力所能及的范围内，使用最好的医疗设备和治疗方法。近年来，凭借高端医疗保险的附加服务直通优质的医疗资源，也成为普罗大众认可的一条路径。

捕捉和发现人民群众多层级的健康保障需求，构建保险+健康服务生态，近年来，打造医疗

保险+健康管理服务的产业链接，为客户提供覆盖全生命周期的医疗健康产品和服务，也成为保险业高质量转型锚定的一大目标。

作为行业观察者，“保契”跟随着泰康人寿健康服务的脚步，探访了南京的泰康仙林鼓楼医院、泰康苏园养老社区、泰康战略投资伙伴上海冬雷脑科医院，亲身体验商业保险支付驱动下的品质医疗。

当疾病来临，医疗资源稀缺更加凸显

当疾病来临时，信得过的医生、适合的医疗方案、充足的治疗费用，是我们投入时间和精力勇敢应对的基础。

医疗行业的特殊性，在于它涉及人的生命和健康。近年来，我国医疗科学发展迅速，伴随后疫情时代的健康意识增长，以及老龄化步伐进一步加快，老百姓求医问药的需求进一步释放。

国家卫健委数据显示，今年1-9月份我国医疗卫生机构总的诊疗人次达到了51.1亿。前三季度和2019年同期相比，总诊疗人次增长了12.4%，与去年同期相比，增长了6%。

生命无价，当疾病来临时，在自己和亲人的生命面前，几乎没有人能做到理性。也正因此，当自己或者亲人遇到健康问题需要医疗救护的时候，我们总希望给予自身所能提供的最好的医疗条件和治疗方案。

配置高端医疗保险，愿为品质和服务买单

优质的医疗资源十分稀缺，通常花钱也难以买到。近年来，借助购买高端医疗险，用保险来架设通往高品质医疗的桥梁，成为很多家庭和个人的选择。

高端医疗险因为高保额、产品灵活、保障全面、服务高质等诸多优点，近年来在中高净值人群保险配置中的重要性日益凸显。保障需求的蓬勃生长，也让高端医疗保险产品和服务的供给日益丰富。近年来，作为丰富保险产品与服务的行业引领者，泰康人寿创新推出“健康有约”，架通“大健康+保险支付”健康闭环。

泰康人寿作为行业领先的头部企业，借助泰康保险集团丰富的大健康生态资源，在保险支付端开创了全新的健康解决方案，在健康服务和保险支付之间架通了桥梁。今年，泰康人寿“健康有约”高端医疗险在全国上市，成为泰康人寿在医疗险市场的全新突破，首创10年保证续保引领了行业高端医疗险变革的新浪潮。

泰康大健康生态支持，打造医疗服务网

据泰康人寿健康险事业部副总经理张勇介绍，这几年，泰康一直在高端医疗网络上做开拓布局。截至目前，“健康有约”全球医疗机构合作约11万家，全球医疗机构分布超150个国家；直付网络医疗机构遍布全国，三甲等优质公立特需/国疗超过200家，和睦家、百汇等私立医院超400家，高端齿科机构超300家；专案就医服务网络覆盖三甲医院超1000家，涵盖全国医院百强榜（复旦版）权威医疗资源。

泰康人寿为客户配置专属家庭医生、重疾就医专案管理师等，以专属服务、专属管理，通过“健康主动管，小病便捷诊，大病专案护”，全面满足全健康周期健康需要，为客户提供健康咨询、健康促进、健康体检、慢病管理、疾病预防及就医服务。

加上泰康大健康生态自建直付医疗网络，可享受的医疗资源更加丰富、稳定，同时健康有约客户还将享有商保直付的结算体验。

业内人士称，随着中高净值客户的需求越发明确，通过高端医疗险在获得风险补偿的同时，能够获得更高的医疗品质、更好的环境以及更优质的服务。这一类客户也自发地愿意购买相应的服务。

张勇表示，以客户为中心，泰康在选择医疗机构方面更是精心细致，现在，除了泰康自建的五大医学中心外，也投资一些专科医院，同时也选择了一些顶尖医院的业务合作，从而保证客户在每一个流程、每一个细节、每一个感受上都能够获取品质的体验。  

仙林鼓楼医院携手苏园，泰康开启医养融合3.0

在业内专家看来，泰康人寿推出“健康有约”高端医疗险，其背后依托的是泰康保险集团多年来在“保险+医养”结合模式上的持续探索以及逐渐成熟的“医教研养康”五位一体的超级旗舰版医养综合体。 

泰康医疗如今已经在全国布局有五大医学中心。其中，泰康仙林鼓楼医院、泰康同济（武汉）医院、四川泰康医院已实现开业运营，宁波泰康脑科医院（筹）即将开业，深圳前海泰康国际医院（筹）也将于明年投入运营。待全部开业运营后，将提供超5000张的医疗床位；此外，还拥有全国最大的口腔连锁集团泰康拜博口腔，打造口腔、脑科、康复三大专科体系，并成立了武汉大学泰康医学院（基础医学院）和泰康生命医学中心，全力推进医险结合、医养融合和医教研一体化建设，成为我国医疗体系的一支重要社会力量。

“保契”亲自探访了位于南京的泰康仙林鼓楼医院。作为泰康保险集团旗下首家三级综合医院，其前身为南京市仙林鼓楼医院，医院位于南京市栖霞区仙林大学城灵山北侧，一期（含健康管理中心）总建筑面积15.2万平方米，开设床位500张。待二期开业后，总建筑面积将达33.4万平方米，整体床位数将达1400张，形成急症救治、综合治疗、慢病管理、康复颐养等功能区域的资源整合和高效协同。

“未来，泰康仙林鼓楼医院将释放大型三级综合医院专业优势，打造以医险结合、医养融合为特色，以健康管理为中心，以慢病、老年医学科见长的长寿医院。尤其在老年医学科建设方面，医院专门成立了老年医学中心，以预防和精准健康管理为基础，构建老年医学多学科诊疗和急危重症救治体系，解决老年人‘一体多病’的难题，从而做到养老和医疗的深度融合。”泰康仙林鼓楼医院助理院长张震表示。

毗邻泰康仙林鼓楼医院，是今年9月正式开业运营的泰康之家·苏园，自此，“养老社区+三级医院”配置升级，医养融合3.0模式全新开启。在园区内，泰康仙林鼓楼医院将和苏园“无缝衔接”，把优质医疗资源和苏园养老资源紧密结合，充分发挥协同优势。泰康仙林国际医养园区总投资近100亿元，是“医教研养康”五位一体的超级生态中心。

泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升曾经这样描摹泰康大健康战略实践的南京形态：“未来，泰康仙林国际医养园区将不仅打造成为长寿时代下医养结合、医险结合的大健康生态中心，更将成为江苏、长三角、全国乃至全世界的一个样板工程”。

人人守护“脑健康”，商保直付也成了“金字招牌”

近年来，泰康致力于打造以医险结合、医养融合为特色，医教研一体化的高品质医疗服务品牌，持续推进价值医疗创新，提供以患者需求为中心，全人全程全链条的医疗和健康管理服务。

“保契”在上海市青浦区的冬雷脑科医院探访时发现，在医院楼顶“冬雷脑科”四个大字旁边，与“医保”并列的两个大字“商保”引人瞩目。近年来，应用商业保险提示医疗品质的人群越发壮大。“以高端医疗保险为例，患者自患病就诊即开始享受高品质的医疗服务和新特药和进口耗材。高端医疗保险不但可以进行支付，而且还能起到科学控费的作用，避免过度医疗，真正做到了从患者需求出发。”

上海冬雷脑科医院是由原复旦大学附属华山医院神经外科主任医师、知名神经外科专家宋冬雷教授发起创办，泰康保险、红杉中国、德同资本等参与投资组建的脑心脊柱联合诊疗及脑心脊柱健康管理机构。

冬雷脑科医生集团的联合创始人兼首席运营官董法廷表示：“保险和医疗是天然的协同关系，从美国经验看，美国联合健康保险拥有100多家附属医院，以支撑自己的保险客户享受更好的医疗服务，泰康将保险延伸至医疗服务领域，通过长久耐心的投资，建立起了逐渐完善的泰康医疗体系。”

“健康有约”的创设新生作为打通医疗健康服务与保险支付的代表产品全面推出以来深受保险消费者青睐并赢得了广泛的好评。张勇表示，泰康高端医疗以“健康有约”为核心，自建高端医疗网络，整合大健康服务资源，通过“一单一卡一册”的模式，解决中高净值客户医疗支付、医疗体验与医疗资源的三重需求。

俗话说，人老腿先老。实际上，不论是“腿”，或是“心”和“血”，都是直接或间接受神经系统控制的，大脑是统帅人体全身的司令部。因此，人老脑先老，是各种老化现象的总根源。

早在2019年，泰康保险集团就开始体系化布局脑科的发展，先后投资冬雷脑科与三博脑科，完成了与两家国内领先的非公脑科专科医疗机构的战略合作，并依托武汉大学泰康医学院、泰康生命医学中心和泰康大健康生态体系资源，不断推进脑科学科的建设，加强脑科人才引进。

泰康保险董事长陈东升曾表示，脑科学是人类生命科学和医学领域里的重要核心领域，泰康成立脑科联盟符合人民健康需求和科学研究方向。泰康着力打造脑科联盟、发布认知障碍产品，亦是积极应对“长寿时代”脑健康挑战的一份责任担当。 

写在最后．

医疗体系中存在一个“不可能三角”，也就是说服务、时效和成本三者没办法同时获得。在私立医院，往往可以收获服务、时效，但是成本相对较高。在公立医院，选择纳入医保支付项目，获得了成本上的满足，但往往无法兼顾时效和服务，需要让渡的更是高品质医疗和优质的就医体验。

也正是由于上面不可能三角的存在，中等消费能力人群获取医疗服务品质和体验的需求提升，中高端医疗险市场打开。近年来，中高端医疗险市场需求的攀升也让更多险企进入此赛道，创新和丰富着产品供给。泰康人寿“健康有约”今年上市，掀起高端医疗险新的浪潮。

相对于传统高端医疗险，“健康有约”将10年保证续保明确写入条款，在国内高端医疗险市场上做出率先探索，弥补市场保障期限缺口。这意味着，在保证续保期间，消费者无需担心产品停售、身体健康变化导致的续保中断。

我们一旦适应了优质的医疗条件、专属的就诊时间、良好的就医环境，很难不去持续追求和继续拥有。愿意为医疗品质付费的人群，或将成为高端医疗保险最忠实的“粉丝”。