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“合资”转“外资”!忠利集团拟9900万欧元拿下中意财险51%股权

来源:国际金融报

1月11日,中国驻米兰总领事馆官微发布消息称,安莎社报道,意大利忠利集团近日以近9900万欧元(约合人民币7.74亿元)的价格收购中意财产保险有限公司(下称“中意财险”)的51%股权,在该公司持股比例达到100%。

目前,这笔交易尚待监管部门批复同意。若交易顺利完成,中石油资本将不再持有中意财险股权,退出其股东之列,中意财险将从一家国资控股的中外合资机构变更为纯外资保险机构。

忠利集团表示,此次收购是一项长期战略投资,目的是在中国发展由集团完全拥有和控制的产险业务,扩大中国市场份额。后续作为中意财险的单一股东,忠利集团将寻求扩大其在中国的分销网络,以中国双碳投资为基础,扩大绿色商业保险,并利用集团的全球、区域和本地专业知识来优化中意财险的分销策略等。

变身外商独资保险机构后,中意财险将迎来怎样的变化,值得市场关注。

8亏9盈

公开资料显示,中意财险成立于2007年4月,注册资本金5亿元,是由中国石油集团资本有限责任公司(下称“中油资本”)和意大利忠利保险有限公司合资组建的全国性合资财产保险公司,也是中国首家中外合资的财险公司。

成立之初,中意财险的中外方股东各持股50%。2009年,忠利保险将1%股权转让给当时的股东中石油集团公司,中外方股东的持股比例调整为51∶49。2014年,中意财险注册资本由5亿元升至13亿元。2016年,中石油集团公司又将51%股权转让给中油资本。

2023年11月,中油资本在北京产权交易所挂牌转让中意财险51%股权,拟出清所持股权,转让底价为77377万元。

转让公告指出,本次产权转让将导致国家出资企业(即中国石油天然气集团有限公司)及其子企业失去中意财险实际控制权。自交割日起,中意财险不得继续以转让方所属国家出资企业子企业的名义开展经营活动。

彼时,业内便有猜测,中方国资背景的股东一次性转让股权,不排除是在履行程序,接盘方或为外方股东。

挂牌转让信息挂出仅两月有余,2024年1月10日,意大利忠利集团在官网发布信息,已签署协议,以约9900万欧元(约合人民币7.74亿元)的价格收购中意财险51%的股权。本次签约是在中油资本启动公开拍卖程序后进行的,交易完成后,忠利保险将持有中意财险100%股权。

从业绩方面来看,尽管中意财险拥有强大的股东背景,却陷入持续亏损的困境。年报数据显示,2009-2011年,中意财险净亏损分别为267.88万元、1.36亿元、1.55亿元。

2012年中意财险扭亏为盈,净利润为1287.79万元。随后的三年,中意财险虽然保持盈利,但净利润逐年下滑。2013-2015年,该公司净利润分别为1246万元、341.44万元、214.61万元。

到了2016年,中意财险再度陷入亏损,并且连亏三年。2016-2018年,中意财险分别亏损2998.15万元、1.01亿元、2179.8万元。

2019-2022年,中意财险再次实现连续盈利,净利润分别为604.31万元、987.52万元、954.78万元、2816.3万元。2023年前三季度,中意财险实现保险业务收入12.39亿元,净利润2002.02万元。

也就是说,成立17年以来,中意财险“8亏9盈”,有近一半的时间都在亏损中。最高年亏损1.55亿元,最高年盈利仅2816.3万元。

悲喜不同

值得注意的是,中油资本旗下不只有中意财险一家保险公司,另外还有中意人寿和中石油专属保险公司。其中,中意人寿同样是由中石油集团和忠利集团合资组建。

中意人寿成立于2002年1月,总部位于北京,注册资本金37亿元,中油资本和忠利集团分别持股50%。2022年,中意人寿实现保险业务收入198.47亿元,净利润11.72亿元。

中石油专属保险立于2013年12月,位于新疆克拉玛依市,注册资本60亿元,是我国第一家自保公司。展业的第一个年度,中石油专属保险即取得了1.73亿元的净利润,随后进入持续盈利期。2022年,中石油专属保险公司实现保险业务收入10.6亿元,净利润4.49亿元,发展势头可谓强劲。

这也是中意财险被中石油“抛弃”的重要原因。有业内人士表示,基于股东背景,中意财险与中石油专属保险存在必然的竞争关系,相较于中意财险的合资背景,中石油专属保险在股权方面更具有优势,夺走中意财险部分市场份额也是必然。

记者了解到,中意财险在成立初期,有近八成的业务都来自于中方股东。数据显示,2009-2012年,中意财险从中石油及其下属子公司处实现的保费收入占当年全部保费收入的比重分别为76%、83%、75%、69%。

2013年中石油专属保险获批并展业后,中石油集团保险业务出现明显分流。2013-2017年,中意财险从中石油及其下属子公司处实现的保费收入占比分别为57%、52%、44%、28%、31%,下降趋势明显。

此番股权转让也是近期央企、国企出售险企股权的一个缩影。

2023年9月,国务院国资委印发的《国有企业参股管理暂行办法》指出,严格执行国有资产投资监督管理有关规定,坚持聚焦主责主业。参股投资金融和类金融企业,应当符合金融行业准入条件,严格执行国有企业金融业务监督管理有关规定。

上述暂行办法还指出,除战略性持有或培育期的参股股权外,国有企业应当退出5年以上未分红、长期亏损、非持续经营的低效无效参股股权,退出与国有企业职责定位严重不符且不具备竞争优势、风险较大、经营情况难以掌握的参股投资。

在“回归主业”的号召下,越来越多的国企、央企选择出清所持保险股权。目前,已有国电控股拟转让所持永诚保险6.57%股权,中煤集团转让所持中煤保险8.2%股权,中航投资控股转让所持中航安盟50%股权,国网英大拟转让所持永安保险0.3755%股权。

外资掘金

意大利忠利集团是全球最大的保险和资产管理提供商之一,成立于1831年,迄今已有190余年的保险经营经验,业务遍布全球50多个国家和地区,2022年总保费收入为815亿欧元。该集团拥有82000多名员工,为6800万客户提供服务,在欧洲处于领先地位,在亚洲和拉丁美洲的业务也在不断拓展。

对于将100%控股中意财险,忠利集团国际业务首席执行官杰米·安楚斯戴奇(Jaime Anchústegui)表示,此次收购完全符合加强亚洲主要市场影响力的集团战略。成为中意财险的唯一所有者,将使忠利集团能够进一步扩大产品、业务范围和分销网络。

忠利保险亚洲区总监Rob Leonardi表示,按保费计算,中国是全球第二大保险市场,增长前景具有吸引力。“我们相信,可以从这个市场的各种机会中受益,并成为中国更多客户的终身合作伙伴。”

近年来,外资加码布局中国保险市场动作不断。2021年11月,监管机构批准中信信托将其持有的中德安联人寿49%的股权转让给安联中国。转让后,安联中国持有中德安联人寿100%的股权,中德安联人寿就此成为中国首家“合资”转“外资”独资的寿险公司。

2022年11月,“安达系”通过股权受让一步步增持华泰保险,持股比例进一步升至83%,实现绝对控股。华泰保险集团也由此成为国内第一家“中资”转“外资”的保险集团。

这背后,离不开我国保险业高水平对外开放政策红利的持续释放。2021年3月,原银保监会发布关于修改《外资保险公司管理条例实施细则》的决定,删除有关外资股比51%的限制性规定,明确外国保险公司或者外国保险集团公司作为外资保险公司股东,其持股比例可达100%。

2021年12月,原银保监会发布《关于明确保险中介市场对外开放有关措施的通知》,大幅取消外资保险经纪公司的准入限制。

2022年8月,原银保监会发布《保险资产管理公司管理规定》,不再限制外资保险公司持有保险资管公司股份的比例上限。

独立国际策略研究员陈佳在接受《国际金融报》记者采访时表示,目前,我国人口老龄化进程加速效应明显,就城市居民保险需求规模而言,基本上达到国外中等发达国家水平。相比欧美等地保险市场近期屡屡爆发区域性保险业务清算危机与高企的通胀水平,中国保险市场无论是发展潜力还是成长稳定性都要优越得多,外资险企全方位布局中国市场是大势所趋。

那么,外资纷纷加码是否会给中资险企带来挑战?有业内人士分析指出,对于广大中资险企来说,外资险企的进入无疑会加剧保险市场的竞争,但也将在竞争中培育更优的经营思路和运营模式。例如,外资险企加码中国市场能带来资金和一些差异化保险产品,有利于更新中国保险产品;外资险企在高净值人群的资产配置服务和代理人渠道上具有一定优势,能够为国内险企提供借鉴思路等。

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