晚上好~
最近有些朋友发现,简慢组合*里面的海外基金限额了。
也就是说,想一次性买入10万元简慢组合,现在是买不进去的,最多只能买入6000元,这是怎么回事呢?
今天,就跟大家说说是什么原因,以及咱们该如何应对。
风险提示:本文所提及的具体基金/组合,仅为示例参考,不作任何投资推荐,请把决策权牢牢地握在自己手上~
01
首先,来说说限额这件事:
简慢组合包含5只基金:1只国内纯债、2只国内指数基金,还有2只美股指数基金。限额的问题,就出在投资美股市场的2只基金上。
查询公告就可以发现,组合中的「博时标普500ETF联接A」,7月18日起开始限额申购,每日最多只能投资100元。
图源:博时基金官网简慢考虑了这点,每类指数都准备了「备选基金」,万一A基金的额度不够,还有B、C、D基金能买。
然而,这次的限额是全面性的,涵盖了几乎所有的美股指数基金。
目前,标普500指数的几只基金加起来,额度最少,只有1200元。由于简慢组合等额买入5类基金,相当于一次性最多只能买6000元。
所以,并不是简慢组合做了特殊设置,而是因为内部投资基金的额度限制,组合整体才有了限购额度。
02 为什么限额
限额的核心原因,是基金公司QDII额度(投资境外市场的额度)不够用了。
因为目前政策所限,合格的金融机构们也不是无限额度买境外资产的。外汇管理局会给每家机构审批一定额度,只能在额度限制内投资。
比如,目前简慢组合的博时标普500ETF联接A,它就是博时基金公司旗下的产品。
我查了下,目前博时基金有37.2亿美元的QDII额度;大成基金有14.3亿美元的QDII额度。
图源:国家外汇管理局公司拿到QDII额度后,给到旗下所有投向海外的基金共用。
今年,QDII基金表现不错,美国、欧洲、亚洲的股市都在上涨,吸引了不少投资者买入,久而久之,额度就紧张起来。
至于之后能不能放松,得蹲蹲外管局的额度安排了。
03 我们该怎么办?
这里和你分情况讨论下:
1)一次性买入:可以分几天买进去
目前,简慢组合每天申购上限6000元,应该能够满足部分投资。
所以,如果你投资简慢的金额,超过6000元,可以分几天买入。比如,有朋友想投资30000元,每天买6000元,可以分5天买进去。
图源:且慢APP当然,6000元不是固定的数字,如果之后基金公司又有限制,基金额度可能有新的调整。
2)定投买入:定投多的话,可以增加定投频率
和一次性投入相比,我们更建议你定投买入。
万一买在高点,后续有「子弹」摊薄买入成本,情绪不至于大起大落。
像上周美股调整,科技巨头股价回落。如果你此时重仓,心情可能就不太美丽了。
下跌是股市的常态,我们在买入前必须做好准备,定投就是一个「以不变应万变」的好方法。
如果你定投得多,比如每月定投1万,可以考虑设置成每双周定投5000元,或者每周2500元。
大家可以依照自己的情况制定计划~
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