甄别风险 智慧理财｜坚持理性投资、价值投资、长期投资

时间： 2024-08-13 05:27     

在现代金融市场中，理财已成为人们生活中的重要一环。然而，理财过程中充满了各种风险，投资者要想在复杂的金融环境中守好自己的钱袋子，学会甄别风险并采取有效的措施进行防范和管理就显得尤为重要。

一、理财投资常见的风险

内部风险

一、系统性风险：系统性风险即市场风险，也称不可分散风险，即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响，主要由通货膨胀风险、利率风险、汇率风险、政治风险和市场风险组成。

1.通货膨胀风险

也称购买力风险，它是指因物价普遍上升，货币贬值而使所有个人投资理财产品都要承担的系统性风险。

2.利率风险

指由于利率变化给投资理财带来损失的可能性。

3.汇率风险

指一个经济实体或个人在国际经济、贸易、金融等活动中以外币计价的资产或负债因外汇汇率的变动而引起价值上升或下跌所造成的损益。

4.政治风险

指由于政治因素引起的一种投资系统性风险。例如战争风险、政变等政治因素引起的风险等。

5.市场风险

指由于一些非企业自身能力可以控制的市场因素，其变化影响所有企业而产生的投资结果的不确定性或变异性所造成的风险。

二、非系统性风险：也称可分散风险，是指由特殊因素引起的不确定性，如企业的经营、管理问题，是某一企业或行业特有的风险，只影响某些投资的收益。

外部风险

我们这里所说的外部风险指的是除了产品本身以外的风险，可以简单理解为被坑被骗的风险。日趋复杂的理财产品对普通投资者来说有一定的门槛，在不了解不熟悉的情况下盲目参与，被坑被骗的事件屡见不鲜。外部风险主要包括以下几种。

1.非法集资

非法集资是指实施使用诈骗方法非法集资，数额较大，从而构成犯罪。

2.电信诈骗

近年来，诈骗分子的电信诈骗手法多样，各种骗术不断翻新，各种关于电信诈骗的新闻层出不穷，比如冒充公检法等国家公职人员，或以国家公益事业、投资理财等名义行骗等。

3.“股神”荐股

所谓“股神”荐股，就是利用网络平台“非法荐股”谋取私利的诈骗行为。

4.直播带货

随着网络直播的日益发展，直播带货也越来越受到消费者尤其是年轻消费者的青睐。但其中一些金融产品相关的直播营销行为也存在风险隐患，需要我们打起十二分精神。

二、风险防范措施

1、树立风险防范意识

风险与收益是一枚硬币的两面。不能光看到收益，看不到风险。没有风险保障的收益都是浮云。要知道，投资者对风险本身的认知偏差可能是投资理财中的最大风险。

2、预期收益与风险匹配

金融市场的根本逻辑，就是通过经营风险来产生收益，而个人和机构一样，都需要在预期的收益和合适的风险之间进行权衡，学会根据自己的投资偏好配置相应风险等级的理财产品组合。

3、积极采取措施规避风险

规避风险一般有以下两种方法：（1）对明显存在高风险的产品和操作方案在做理财决策时就要直接给予否定。（2）对于已经进入实施阶段的投资理财方案，一旦发现不利情况可能导致全盘出问题的时候要及时终止，学会放弃；对部分出问题的要马上调整方案以避免可能造成的损失。

4、科学资产配置防范控制风险

投资者在理财投资过程中，首先要考虑风险承受能力、流动性安排和收益要求、家庭所处周期等各项家庭或个人综合因素，其次要根据市场变化的情况，最后要掌握大类资产风险收益的特征情况。在此基础上，再对各类资产进行相关安排。

三、投资小tips

资本市场不是所有投资者的温床，投资者要想通过资本市场达成投资目标，首先需要树立正确的投资理念。坚持理性投资，选择正规靠谱的理财机构；坚持价值投资理念，重视基本面分析，理性合规交易，不盲从跟风、不投机炒作；坚持长期投资理念，理性看待市场波动，不因短期涨跌而过度交易。