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6家上市险企去年共揽保费2.7万亿,中国太保增速夺冠,新华保险仅增1.72%

近日,A股6家上市险企陆续发布2023年保费收入公告,共揽保费27332.41亿元,较2022年增长5.24%。

2023年,中国平安保费规模继续稳居第一,中国太保以7.71%的增速位居榜首;中国人保、中国太保、国华人寿的保费增幅超6%;中国人寿和中国平安保费增幅超4%;新华保险保费增速则较低,仅1.72%。

分板块来看,寿险业务是各家险企的核心业务之一,2023年6家险的寿险业务均实现正向增长,寿险复苏趋势明显。不过,受新旧产品利率切换,以及“开门红”节奏不同等因素影响,多家险企保费阶段性波动较大。财险业务方面,财险“老三家”车险保费收入持续稳健增长,非车险业务保费收入分化明显。

日前,中国人寿召开2024年工作会议强调,保险板块要加快转型升级,强化资负联动,在市场领先地位、经营效益上实现双提升。中国人寿相关人士对时代周报记者称,2023年以来,公司围绕“八大工程”持续落地,注重现有队伍升级以及新队伍打造,坚持赋能队伍驱动业务发展,销售队伍量质齐升,人均产能持续增长。

寿险复苏趋势明显,4家险企12月数据承压

寿险业务板块方面,多家险企寿险业务止住2022年同期保费收入下滑的局面,2023年各家上市险企寿险业务均实现正向增长,寿险回暖之势明显。

数据显示,2023年,6家上市险企寿险业务共实现保费收入16477.44亿元,同比增长4.95%。其中,平安人寿、人保寿险、国华人寿的保费增速均超过6%,人保寿险的增速居前。

具体来看,上述三家寿险公司2023年分别实现保费收入4665.4亿元、1006.34亿元、400.26亿元,对应同比增速分别为6.2%、8.56%、6.88%。

值得注意的是,人保寿险大力发展长险期交业务,压降长险趸交业务,期交业务快速提升。数据显示,2023年,人保寿险长险期交首年、长险趸交首年的原保险保费收入分别为250.22亿元、232.99亿元,同比分别上升37.1%、-7.7%。

对于保费收入增长的原因,天茂集团公告称,控股子公司国华人寿按照“坚定转型发展、突出价值成长、全面提升能力、迈向成熟险企”的总体思路推进业务发展,在保障全年保费收入与 2022 年保持基本稳定的同时,根据市场情况,适时调整业务节奏和结构,大力推进长期价值和风险保障型业务发展。

此外,中国人寿、太保寿险、新华保险2023年分别实现保费收入6415亿元、2331.41亿元、1659.03亿元,对应同比增速分别为4.28%、4.86%、1.72%。

不过,仅从去年12月份单月来看,受“开门红”筹备节奏不同的影响,各家险企寿险业务保费收入增速分化明显,呈现出“两升四降”的格局。

其中,中国人寿和太保寿险去年12月单月的保费收入增速较上月由负转正,分别实现保费收入269亿元、91.64亿元,分别同比增长13.03%、16.74%,而去年11月份单月的同比增速分别为-1.18%、-19.01%。

另外,平安人寿、新华保险、人保寿险、国华人寿去年12月单月分别实现保费收入325.91亿元、62.65亿元、33.67亿元、42.69亿元,同比增速分别为-1.6%、-1.3%、-16.39%、-40.34%,承压明显。

广发证券研报认为,中国人寿和太保寿险去年12月单月同比增速较上月大幅由负转正,中国人寿预计受益于代理人队伍基本企稳,而太保寿险预计主因公司弱化开门红并强调业务平稳增长;平安人寿和新华保险单月保费负增长预计与12月后陆续进入开门红预售阶段有关。

展望2024年,多位业内人士认为,2023年以来,国有大行迎来年内第三次存款利率下调,在无风险利率持续下行的经济背景下,其它保险竞品的收益率持续走低,但是目前居民财富保值、增值的需求日渐旺盛,储蓄型保险产品以其收益率优势以及刚性兑付属性仍颇具优势,寿险产品增长预期较为稳定。

财险增长放缓,非车险业务分化明显

财险方面,人保财险保费规模一骑绝尘,太保产险保费增速领涨财险“老三家”,平安产险受信保业务影响增速较低。

2023年,财险“老三家”共揽保费收入10082.94亿元,同比上升5.66%,但整体增速较2022年同期有所放缓。具体来看,人保财险、平安产险、太保产险分别实现保费收入5158.07亿元、3021.6亿元、1903.27亿元,同比增速分别为6.26%、1.4%、11.42%,整体增速较2022年有所放缓。

仅从去年12月单月来看,上述三家财险公司分别实现保费收入431.07亿元、285.14亿元、155.7亿元,同比增速分别为0.82%、1%、7.79%。

分险种来看,车险保费稳健增长,车险业务继续“扛大梁”,平安产险车险业务增速突出;人保财险、平安产险多项非车险业务增速下降,分化明显。

数据显示,2023年,人保财险、平安产险、太保产险分别实现车险保费收入2856.26亿元、2138.51亿元、1035.14亿元,同比增长5.3%、6.24%、5.6%,而2022年的同比增速分别为6.2%、6.6%、6.7%。

非车险方面,人保财险多个险种实现两位数的增长。不过,其意外健康险和农险等险种的增速相比于2022年有所放缓。其中,人保财险的意外伤害及健康险、农险、货运险、其它险种分别实现保费收入922.28亿元、582.29亿元、53.81亿元、180亿元,分别同比上升3.6%、11.9%、11.4%、30.2%。

太保产险非车险业务实现原保险保费收入868.13亿元,同比上升19.2%,增速优于去年同期。而平安产险非车险业务增速同比有所回落,数据显示,2023年,平安产险非机动车辆保险和意外与健康保险的原保险保费收入分别为649亿元、234.1亿元,同比分别下降11.16%、1.16%。

平安证券研报表示,非车险保费增速的下滑主要由于公司主动压缩低质量业务、改善承保盈利能力(如人保财险压降商业性农险和部分高风险责任险业务,平安产险压降信用保证保险);此外,意外险新政下的产品切换也影响意外险和健康险保费。

目前,财险行业正处于变革之中。中国太保相关人士对时代周报记者称,产险方面努力坚持高质量发展,车险着力提升市场化定价能力和精细化的风险管理能力,非车险要把握绿色低碳、乡村振兴等国家战略发展机遇,进一步夯实盈利基础。

展望2024年,光大证券(维权)研报表示,预计重磅车型陆续上市及部分2023年年末未交付订单对2024年年初汽车销量将起到较好支撑作用,进而推动车险保费增速持续向好;非车险业务在高风险业务逐步出清后,也有望在政策推动及经济逐步修复下恢复较好增长水平,实现业务结构优化;预计随着大灾风险减弱以及各险企压降车险费用成本、出清非车险高风险存量业务,2024年综合成本率有望同比改善。

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